ОСАГО. Как получить страховку после ДТП
До 70% страховых споров возникают по ОСАГО. Страховые компании в основном коммерческие, для них важна прибыль. Спор со страховой по ОСАГО не является редкостью. Компенсации — это убытки, поэтому их размер снижается, не редко в выплатах отказывают. С 01.06.2019 кроме суда подобные решения страховых компаний (отказ от выплаты, занижение суммы, несоблюдение сроков, некачественный ремонт) можно обжаловать у омбудсмена (финансового уполномоченного). В случаях, когда ущерб взыскивается не со страховой компании, а с физических или юридических лиц, следует сразу обращаться в суд.
Порядок получения страховой компенсации по ОСАГО
После ДТП нарушение фиксируется сотрудниками ГИБДД, если ущерб менее 50 тыс. руб., составляется европротокол. Страховую компанию о происшествии необходимо уведомить в минимальные сроки (п.3 ст. 11 закона № 40-ФЗ).
К заявлению нужно приложить:
документацию, удостоверяющую личность (полномочия представителя);
реквизиты счета в банке;
документы, выданные сотрудниками ГИБДД (протокол, постановление, определение, сведения о ДТП);
извещение (при составлении европротокола).
Страховой компании на рассмотрение документов и выплату компенсации или предоставление направления на ремонт или выдачу отказа законом предоставлено 20 дней без учета выходных и праздников (п. 21 ст. 12 закона № 40-ФЗ). При задержке нужно подать заявление о выплате пени (1% от суммы выплаты в день).
При снижении суммы выплаты требуется независимая экспертиза для определения стоимости ремонта. Важно чтобы эксперт (организация) были аттестованны. После получения заключения его вместе с претензией необходимо отправить страховщику. Текст претензии составляется в соответствии с требованиями гл. 5 Положения Банка России № 431-П.
После рассмотрения претензии (срок 10 дней) страховщик должен:
выплатить возмещение;
отправить отказ. Чаще всего встречается второй вариант, так как в суд обращаются лишь 20% автовладельцев.
Как получить страховку по ОСАГО при отказе?
При грубом нарушении (отказе без причин, требовании документов, не предусмотренных законом) или банкротстве страховщика можно подать жалобу в РСА. При споре о суммах выплат РСА посоветует обратиться в суд.
Преимущества и недостатки службы омбудсменов
Если страховая не платит по ОСАГО или сумма сильно занижена, на данный момент сначала нужно обратиться к омбудсмену. Этот институт создан Банком России с целью снижения нагрузки на суды, повышения эффективности досудебного разбирательства по спорам, касающимся имущества или денег, нанесения вреда здоровью, смерти потерпевших. Споры по упущенной выгоде или моральному ущербу по прежнему рассматривают суды.
Автовладельцам нужна помощь автоюриста, требуется участие в судебных заседаниях в случаях, когда омбудсмен рекомендовал обратиться в суд. Преимущество страховщиков — снижение судебных издержек. Решение финансового уполномоченного с точки зрения закона не отличается от решения суда (обязательно к исполнению).
Чтобы подать письменное или электронное заявление омбудсмену, юридические знания не требуются. Проще все сделать через интернет, но можно отправить и обычное письмо, приложив копию претензии, ответ страховой компании (если получен), копии других документов, доказывающих правоту заявителя (копии договоров, переписки).
При подаче документов через интернет нужно зайти на официальный сайт службы, затем в личный кабинет омбудсмена. При возникновении вопросов на них отвечают по бесплатному телефону. Сообщение о начале работы высылается на электронную почту или в виде СМС в течение 3-х дней, за ходом дела можно следить на сайте.
Большинство споров рассматриваются дистанционно, хотя возможна организация очной встречи автовладельца и представителя страховой компании. Данные статистики говорят о том, что положительных решений не очень много, половину из них страховщики обжалуют.
Решение принимается в течение 15-и дней. Если требуется проведение дополнительной экспертизы, срок продлевается до 25-и дней. При подаче заявления посредником срок рассмотрения 30 дней. Если требуется экспертиза, добавляется на 10 дней. Экспертизу проводят специалисты, которые привлекла служба финансовых уполномоченных.
При прямом обращении автовладельцев услуга предоставляется бесплатно, посредник, перекупивший право требования, должен выплатить 15 тыс. рублей.
Если страховая не исполняет решение омбудсмена, автовладельцу выдается удостоверение (исполнительный документ). Дополнительно можно подать иск о выплате штрафа (50% от суммы требования).
Взыскание ущерба по ОСАГО в суде
Если омбудсмен не принял заявление или его решение не удовлетворяет? В течение 30-и дней можно подать иск в суд, приложив копию решения. Такое же право есть у страховых компаний, многие пользуются им часто, срок подачи иска 10 дней.
Если судья согласен с решением омбудсмена, заявление не принимается, поэтому для составления и подачи иска, сбора документов лучше обратиться к автоюристу. При рассмотрении дела часто требуются дополнительные экспертизы.
В идеале автоюриста желательно привлекать в момент заключения страхового договора или в крайнем случает на место ДТП. Он лучше оценит ситуацию, поможет верно определить виновника, найдет свидетелей, проконтролирует составление документов сотрудниками ГИБДД. Если возникнет спор со страховой компанией, автоюрист поможет составить претензию страховщику, заявление омбудсмену, исковое заявление.
В 2020 году в досудебном порядке было урегулировано лишь 37,2% споров по ОСАГО. Хотя судебные издержки страховых компаний снизились, количество споров в судах уменьшилось на 50%, автовладельцы не всегда довольны результатами.
При обращении в суд важно правильно оценить ситуацию и верно расставить приоритеты, грамотно изложить требования, доказать их законность и обоснованность, точно рассчитать размер всех выплат. Помощь автоюриста может потребоваться так же при взыскании по исполнительному листу. Из-за отсутствия знаний самостоятельно все это сделать практически невозможно.
Куда обращаться для получения страховки по ОСАГО
Если произошло ДТП и страховая компания занизила выплату или страховая не выплачивает страховку, необходимо обратиться к квалифицированному автоюристу, например в нашу компанию, на бесплатной консультации автоюрист расскажет как получить страховку по ОСАГО. Для автовладельцев важно понимание того, что можно сделать независимую оценку и взыскать со страховой разницу между оценкой страховой компании и оценкой независимой экспертизы с учётом износа автомобиля. Независимая оценка после ДТП может быть сделана сразу с учётом износа и без учёта износа автомобиля, поэтому у автовладельца есть право взыскать не только со страховой компании, но и с причинителя вреда, т.е. с водителя и с собственника автомобиля по независимой оценке в полном объёме.
ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ
ОФОРМИЛИ ЗА ЕЗДУ В ПЬЯНОМ ВИДЕ?
НАЛОЖИЛИ АРЕСТ НА АВТОМОБИЛЬ?
ДТП? ПЕРЕГРУЗ АВТОМОБИЛЯ?
ОСТАВЬТЕ НОМЕР ТЕЛЕФОНА,
А МЫ БЕСПЛАТНО ВАС ПРОКОНСУЛЬТИРУЕМ!
Отправляя заявку, вы тем самым принимаете соглашение об обработке персональных данных
